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10家银行获投贷联动试点 子公司须用自有资金投资
精品文章 | 2018-10-12

4月21日,銀監會、科技部、人民銀行三部門聯合發布《關于支持銀行業金融機構加大創新力度開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)。根據《指導意見》,允許試點機構設立具有投資功能子公司對科創型企業進行股權投資,並成立科技金融專營機構專司與科創企業股權投資相結合的信貸投放。

首批試點中,北京中關村、武漢東湖、上海張江、天津濱海、西安五個國家自主創新示範區獲得試點。國開行、中國銀行、恒豐銀行、北京銀行、天津銀行、上海銀行、漢口銀行、西安銀行、上海華瑞銀行、浦發矽谷銀行共十家銀行成爲首批開展試點的機構。

銀監會還表示,將根據試點工作開展情況,會同有關部門,及時總結試點工作成效,按照程序報批後,適時擴大試點機構、地區範圍,推廣試點成功經驗。

在試點地區的選擇上,科技部有關負責人表示,從14個國家創新示範區選出5個來進行試點,主要選擇的條件是:科技資源豐富,科創企業聚集,創新創業生態系統較爲完整;地方政府對科技創新支持力度大,對科創企業的管理和服務體系比較完備,已提供或承諾提供有效的風險分擔機制等政策支持;社會誠信度較高等因素。

至于試點銀行的選擇,要滿足的條件有:一是公司治理完善,監管評級良好;二是風險管控能力較強,投貸之間風險“防火牆”建設健全,能夠嚴格隔離信貸業務和股權投資的風險,並表風險管理能力良好;三是具備專業人才、業務創新能力和服務科創企業的能力;四是具備經董事會審議的投貸聯動戰略規劃、實施方案和專門的管理制度。

對于投貸聯動的適用對象,《指導意見》中也作了界定,即爲試點地區內的科技型中小微企業,應滿足高新技術企業認定條件、獲得國家高新技術企業證書,並經試點地區政府認定且納入地方政府風險補償範疇的企業。

进行投贷联动,在組織架構设置方面,银行还需要设立子公司来隔离风险。根据监管要求,试点银行已设立具有投资功能子公司的,由其子公司开展股权投资进行投贷联动。未设立的,还需要设立具有投资功能的子公司。此外,银行还需要设立科技金融专营机构专司与科创企业股权投资相结合的信贷投放。根据监管规定,除发放贷款外,科技金融专营机构可以向科创企业提供包括结算、财务顾问、外汇等在内的一站式、系统化金融服務。

为了防范风险,《指导意见》中严格要求设立“防火墙”制度。比如,试点银行的投资子公司应当以自有资金进行股权投资,不得使用负债资金、代理资金、受托资金以及其他任何形式的非自有资金。此外,投资单一科创企业的比例不超过该公司自有资金的10%。面向科创企业的股权投资应当与其他投資業務隔离。银行投资子公司应当与银行母公司实行机构隔离、资金隔离。银行开展科创企业信贷投放时,贷款来源应为表内资金,不得使用理财资金、委托资金、代理资金等非表内资金。

與此同時,監管部門也要求銀行在開展投貸聯動時,應當合理設定科創企業的貸款風險容忍度,應當確定銀行及其投資功能子公司、政府貸款風險補償基金、擔保公司、保險公司之間不良貸款本金的分擔補償機制和比例,使不良貸款率控制在設定的風險容忍度範圍內。

在《指導意見》中,也要求投資與信貸之間建立合理的收益共享機制。投資分擔的不良貸款損失由投貸聯動業務中的投資收益覆蓋。投資功能子公司與銀行科創企業信貸賬務最終納入銀行集團並表管理。


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